เครื่องคำนวณสินเชื่อ: ประมาณการค่าผ่อนรายเดือนและค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยทันที
ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อของเราเพื่อประมาณการค่าผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และค่าใช้จ่ายในการชำระคืนโดยรวมสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อธุรกิจทันที
ป้อนจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องการกู้
อัตราดอกเบี้ยต่อปีที่ผู้ให้กู้คิด
คุณจะใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระคืนสินเชื่อ?
พร้อมคำนวณสินเชื่อของคุณ
กรอกรายละเอียดสินเชื่อด้านบนเพื่อดูค่าผ่อนรายเดือนและต้นทุนรวมของคุณ
แชร์เครื่องคำนวณนี้
วิธีง่ายๆ ในการทำความเข้าใจต้นทุนสินเชื่อของคุณ
การกู้เงินเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ ไม่ว่าคุณจะซื้อรถ จัดหาเงินทุนบ้าน วางแผนการศึกษา หรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนตัว หนึ่งในสิ่งที่สำคัญที่สุดที่ผู้กู้ทุกคนต้องการทราบคือง่ายๆ:
ฉันจะจ่ายเท่าไหร่ทุกเดือนและสินเชื่อนี้จะมีค่าใช้จ่ายรวมเท่าไหร่?
นั่นคือสิ่งที่เครื่องคำนวณสินเชื่อช่วยคุณตอบได้อย่างแม่นยำ เครื่องมือนี้ให้การประมาณการที่รวดเร็วและชัดเจนของ EMI รายเดือนของคุณ (งวดการชำระเงินเท่ากัน) ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่าย และจำนวนเงินชำระคืนรวม โดยอิงจากปัจจัยสำคัญเช่น:
- • จำนวนเงินกู้ (เงินต้น)
- • อัตราดอกเบี้ย (APR)
- • ระยะเวลาสินเชื่อ (เดือน/ปี)
- • ตัวเลือก: การชำระเงินพิเศษหรือประเภทสินเชื่อที่แตกต่างกัน
เครื่องคำนวณของเราได้รับการออกแบบสำหรับผู้ใช้ทั่วโลก ใช้งานง่ายแม้สำหรับผู้เริ่มต้น และสร้างขึ้นด้วยสูตรทางการเงินที่แม่นยำเพื่อให้การประมาณการที่เชื่อถือได้ ไม่ว่าคุณจะวางแผนงบประมาณหรือเปรียบเทียบตัวเลือกสินเชื่อที่แตกต่างกัน เครื่องมือนี้ให้ความชัดเจนที่คุณต้องการเพื่อตัดสินใจอย่างมั่นใจ
สินเชื่อคืออะไรและการชำระสินเชื่อทำงานอย่างไร?
ก่อนใช้เครื่องคำนวณ จะเป็นประโยชน์ในการทำความเข้าใจพื้นฐานของการทำงานของสินเชื่อและสิ่งที่ส่งผลต่อการชำระเงินรายเดือนของคุณ
สินเชื่อคืออะไร?
สินเชื่อคือจำนวนเงินที่กู้ยืม (เรียกว่าเงินต้น) ที่คุณตกลงจะชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไปพร้อมดอกเบี้ย ผู้ให้กู้คิดดอกเบี้ยเป็นค่าใช้จ่ายในการให้คุณเข้าถึงเงิน สินเชื่อผู้บริโภคส่วนใหญ่ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย ปฏิบัติตามรูปแบบการชำระหนี้ หมายความว่าการชำระเงินกระจายออกเป็นงวดคงที่
การชำระหนี้สินเชื่อทำงานอย่างไร?
ในสินเชื่อที่มีการชำระหนี้:
- • การชำระเงินรายเดือนแต่ละครั้งรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย
- • ดอกเบี้ยคำนวณจากยอดคงเหลือ
- • เมื่อเวลาผ่านไป ดอกเบี้ยลดลงและการชำระคืนเงินต้นเพิ่มขึ้น
- • ในตอนท้ายของระยะเวลา ยอดคงเหลือของสินเชื่อกลายเป็นศูนย์
โครงสร้างการชำระคืนนี้ทำให้การจัดทำงบประมาณง่ายขึ้นเพราะการชำระเงินรายเดือนของคุณยังคงเหมือนเดิม แม้ว่าการกระจายของเงินต้นและดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลง
ปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อการชำระสินเชื่อ
จำนวนเงินกู้ (เงินต้น)
เงินต้นที่สูงขึ้น = การชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นและดอกเบี้ยมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
อัตราดอกเบี้ย (APR)
อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงจะลดต้นทุนรวมของคุณอย่างมีนัยสำคัญ
ระยะเวลาสินเชื่อ
ระยะเวลาที่ยาวขึ้นลดการชำระเงินรายเดือนแต่เพิ่มดอกเบี้ยรวม
ประเภทสินเชื่อ
สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อนักศึกษามีบรรทัดฐานที่แตกต่างกัน
ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย
ค่าธรรมเนียมการเริ่มต้น ค่าธรรมเนียมการประมวลผล ภาษี และประกันภัย (เช่น สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย) อาจส่งผลต่อต้นทุนรวมของคุณ
การทำความเข้าใจพื้นฐานเหล่านี้ช่วยให้คุณใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นและตัดสินใจกู้ยืมอย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้น
คู่มือเปรียบเทียบ: ประเภทสินเชื่อและเวลาที่ควรใช้
ประเภทสินเชื่อที่แตกต่างกันมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน ด้านล่างนี้คือภาพรวมโดยย่อเพื่อช่วยคุณเปรียบเทียบ
สินเชื่อส่วนบุคคล
- Best for: ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน การเดินทาง ค่ารักษาพยาบาล การรวมหนี้
- Interest Rate: มักจะสูงกว่า (เพราะไม่มีหลักประกัน)
- Pros: อนุมัติเร็ว การใช้งานที่ยืดหยุ่น
- Cons: ดอกเบี้ยสูงกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่มีหลักประกัน
สินเชื่อบ้าน / สินเชื่อที่อยู่อาศัย
- Best for: ซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัย
- Interest Rate: ต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล
- Pros: การชำระคืนระยะยาว (15–30 ปี) อัตราต่ำกว่า
- Cons: ต้องมีหลักประกัน เอกสารที่ยืดเยื้อ
สินเชื่อรถยนต์
- Best for: ซื้อยานพาหนะใหม่หรือมือสอง
- Interest Rate: ปานกลาง ยานพาหนะทำหน้าที่เป็นหลักประกัน
- Pros: เอกสารง่าย ค่าผ่อนรายเดือนที่จ่ายได้
- Cons: การลดมูลค่าของยานพาหนะและความเสี่ยงในการยึดทรัพย์
สินเชื่อนักศึกษา / สินเชื่อการศึกษา
- Best for: ค่าใช้จ่ายทางวิชาการ
- Interest Rate: มักได้รับการอุดหนุนหรือต่ำกว่า
- Pros: มีระยะเวลาผ่อนผันที่มีให้ การชำระคืนที่ยืดหยุ่น
- Cons: ระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนาน
สินเชื่อธุรกิจ
- Best for: เริ่มต้นหรือขยายธุรกิจ
- Interest Rate: ขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ธุรกิจ หลักประกัน
- Pros: วงเงินกู้ยืมสูง ผลประโยชน์ทางภาษีทางธุรกิจ
- Cons: เกณฑ์การอนุมัติที่เข้มงวด
การเปรียบเทียบนี้ช่วยคุณเลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะกับความต้องการของคุณ และใช้เครื่องคำนวณเพื่อคาดการณ์ต้นทุนอย่างแม่นยำ
วิธีใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ (คู่มือทีละขั้นตอน)
การใช้เครื่องคำนวณนี้เป็นเรื่องง่าย แม้ว่าคุณจะเป็นมือใหม่กับเครื่องมือทางการเงิน
ขั้นตอนที่ 1: กรอกจำนวนเงินกู้
ป้อนยอดเงินต้นทั้งหมดที่คุณตั้งใจจะกู้ (ตัวอย่าง: ฿100,000 หรือ ฿1,000,000)
ขั้นตอนที่ 2: กรอกอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR)
อัตรานี้กำหนดว่าคุณจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่ต่อปี (ตัวอย่าง: 7.5%)
ขั้นตอนที่ 3: เลือกระยะเวลาสินเชื่อ
เลือกระยะเวลาการชำระคืนเป็นปีหรือเดือน (ตัวอย่าง: 5 ปี หรือ 60 เดือน)
ขั้นตอนที่ 4: การคำนวณทันที
เครื่องมือจะคำนวณทันที: จำนวนเงินผ่อนชำระรายเดือน, ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่าย, ต้นทุนรวมของสินเชื่อ (เงินต้น + ดอกเบี้ย), ตารางการชำระหนี้ตัวเลือก
ขั้นตอนที่ 5: ตีความผลลัพธ์
ใช้ผลลัพธ์เพื่อเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อ วางแผนงบประมาณ หรือตัดสินใจว่าจะเลือกระยะเวลาสั้นหรือยาว
ตัวอย่างสถานการณ์จริง
เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจการคำนวณสินเชื่อได้ดีขึ้น นี่คือตัวอย่างที่ใช้งานได้จริงโดยใช้สูตรการชำระหนี้มาตรฐาน
ตัวอย่างที่ 1: สินเชื่อบ้าน / สินเชื่อที่อยู่อาศัย
- จำนวนเงินกู้: ฿3,000,000
- อัตราดอกเบี้ย: 6.0% APR
- ระยะเวลา: 30 ปี (360 เดือน)
Results:
- Monthly Payment: ≈ ฿18,000
- Total Interest: ≈ ฿3,475,000
- Total Repayment: ≈ ฿6,475,000
Insight: แม้ว่าการชำระเงินรายเดือนดูจัดการได้ แต่ต้นทุนดอกเบี้ยเกือบเท่ากับเงินต้นเนื่องจากระยะเวลาที่ยาว ระยะเวลาสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่สั้นลงสามารถลดดอกเบี้ยรวมได้อย่างมีนัยสำคัญ
ตัวอย่างที่ 2: สินเชื่อรถยนต์
- จำนวนเงินกู้: ฿250,000
- อัตราดอกเบี้ย: 5% APR
- ระยะเวลา: 5 ปี (60 เดือน)
Results:
- Monthly Payment: ≈ ฿4,720
- Total Interest: ≈ ฿33,200
- Total Repayment: ≈ ฿283,200
Insight: ระยะเวลาที่สั้นลง + อัตราปานกลาง = ดอกเบี้ยน้อยกว่ามากเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อส่วนบุคคล
ตัวอย่างที่ 3: สินเชื่อส่วนบุคคล
- จำนวนเงินกู้: ฿50,000
- อัตราดอกเบี้ย: 10% APR
- ระยะเวลา: 3 ปี (36 เดือน)
Results:
- Monthly Payment: ≈ ฿1,610
- Total Interest: ≈ ฿7,960
- Total Repayment: ≈ ฿57,960
Insight: อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพิ่มต้นทุนอย่างรวดเร็ว แม้จะมีจำนวนเงินกู้ที่เล็ก
ตัวอย่างเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาส่งผลต่อต้นทุนรวมของคุณอย่างมากอย่างไร ช่วยให้คุณตัดสินใจอย่างมีข้อมูลมากขึ้น
การอ้างอิง
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อและการชำระหนี้ โปรดดูแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้เหล่านี้:
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ
เครื่องคำนวณสินเชื่อนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้การประมาณการทั่วไปตามข้อมูลที่คุณป้อน เงื่อนไขสินเชื่อจริง รวมถึงอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ภาษี ประกันภัย และคุณสมบัติ ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ของคุณ คะแนนเครดิต และกฎระเบียบทางการเงินเฉพาะของประเทศ
โปรดปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองหรือผู้เชี่ยวชาญด้านการให้สินเชื่อก่อนตัดสินใจทางการเงิน
